É importante que você conheça os termos e critérios básicos e saiba exatamente o que está sendo praticado no mercado para poder orientar seus clientes compradores.
A Selic
O principal instrumento de política monetária utilizado pelo Banco Central (BC) para controlar a inflação, a taxa básica de juros é a Selic e é por ela que os bancos baseiam suas operações de crédito, incluindo os juros do financiamento imobiliário.
A Análise de crédito
A análise do crédito imobiliário é feita com base em critérios de risco, como histórico de crédito e renda mensal do comprador.
Mas há ainda a “relação do cliente com o banco”, que é usada como critério para aprovar, negar, aumentar ou diminuir as taxas de juros.
Vale lembrar que esses juros mínimos são reservados para clientes com mais tempo de relação com os bancos, que investem e consomem produtos e com bom histórico de crédito.
Na prática, é mais difícil conseguir as taxas mínimas no financiamento.
As taxas variam de acordo com a linha de financiamento, que depende do indexador escolhido para o contrato.
Quanto menor as taxas, maior o risco.
Já o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo, valor que além das taxas inclui os seguros obrigatórios e tarifas é o que o comprador vai realmente pagar pelo dinheiro que pegar emprestado com o banco.
Este deverá ser o verdadeiro guia para orientar o comprador na hora de buscar o financiamento mais barato.
As diversas variantes que compõem o crédito imobiliário exigem atenção e podem encarecer bastante o empréstimo
Tarifas fixas
Há componentes do CET que são tarifas fixas, como o custo de avaliação do imóvel.
Outros encargos são variáveis, como a própria TR, taxas de administração de contrato e o valor da apólice de seguro.
A concorrência entre os bancos ajuda os compradores a conseguirem melhores condições, mas atenção nem sempre os bancos com as menores taxas mínimas têm o custo total do crédito mais em conta.
Por isso é importante fazer simulações de financiamento em multibancos para comparar as condições.
Os bancos têm autonomia para cobrar o quanto quiserem, contanto que o CET (excluindo gasto com seguros e tarifa de administração do contrato) não ultrapasse o teto de 12% ano em contratos do SFH para linhas de crédito corrigidas pela TR.
Você deve saber que a maior parte dos contratos de financiamento imobiliário utilizam recursos do FGTS ou da poupança.
Nas duas aplicações, os bancos pagam poucos juros para os investidores, o que permite que eles garantam um ganho aceitável, o chamado spread, como é chamada a diferença da taxa que os bancos pagam pelo dinheiro para a taxa que eles cobram para emprestar.
Buscacredi
Conte com uma plataforma de simulação e financiamento confiável para orientar, encantar e encontrar a melhor solução para os seus clientes!
O BuscaCredi é uma plataforma gratuita automatizada para simulações de financiamento em multibancos.
Uma ferramenta que te dá autonomia para simular o financiamento pelo site sem depender de ninguém.
Usando o Buscacred você mesmo pode ajudar o cliente a fazer a simulação do financiamento e orientar se realmente terá condições de arcar com todas as despesas.
É possível se cadastrar individualmente.
Depois do cadastro você um terá o seu próprio login e senha na plataforma para simular quantas vezes quiser gratuitamente.
Simule em vários Bancos de uma vez, em apenas alguns cliques!
Simule à partir do valor do imóvel e saiba qual a renda mínima exigida para compra do imóvel
Simule pelo valor da renda e saiba qual valor máximo de financiamento seu cliente consegue obter, em diferentes bancos! (Isso pode variar significativamente de um banco para outro e ajudar você a encontrar a melhor solução de compra para o seu cliente)
Simule a partir do valor do financiamento e saiba o valor das prestações
Envie a simulação diretamente para o seus cliente contendo as taxas de juros e valores nos principais bancos.
Tenha acesso e acompanhe o progresso online em tempo real sem depender de ninguém!
Não teve chance de conversar sobre o planejamento financeiro e o plano de pagamento do seu cliente? Envie o link e deixe o próprio cliente fazer a simulação na sua plataforma.
Comments